Tự do tài chính là gì?
Từ khóa “Tự do tài chính” được tìm kiếm khá nhiều thời gian gần đây. Tự do tài chính cũng là mục đích hướng đến của nhiều người. Nhưng bạn thực sự hiểu bản chất của: “Tự do tài chính là gì?”
Tự do tài chính là trạng thái nguồn tiền đủ để chi trả cho nhu cầu cuộc sống hàng ngày như sinh hoạt cơ bản, giải trí, sở thích riêng của mỗi người… Việc đưa ra các quyết định tài chính không bị chi phối bởi tiền.
Có thể hiểu đơn giản, tự do tài chính là “đủ” về tiền bạc và tài sản để sinh sống thoải mái, lâu dài mà không bị ảnh hưởng bởi bất cứ ai hay việc phải kiếm tiền đáp ứng chi tiêu hàng tháng. Muốn đạt được tự do tài chính, bạn cần có nguồn thu lớn hơn khoản chi.
Theo Tony Robbins có 5 cấp độ của Tự do tài chính: an toàn về tài chính, đảm bảo về tài chính, độc lập về tài chính, tự do tài chính và tự do tài chính tuyệt đối.
9 bước để đạt được tự do tài chính
Mỗi người có cuộc đời khác nhau và có thể con đường đi đến tự do tài chính vì thế cũng không giống nhau. Tuy nhiên, nhìn chung có 9 bước cơ bản để đạt đến tự do tài chính.
Bước 1: Hiểu vị thế tài chính của bản thân
Hình dung rõ ràng về những khoản nợ, chi phí hàng tháng, thu nhập và những khoản tiết kiệm sẽ cho bạn biết về vị thế tài chính của bản thân.
Bước 2: Viết ra mục tiêu của mình
Tại sao bạn cần tiền? Khi đủ tiền, đâu là mục tiêu bạn sẽ thực hiện? Trả nợ? Kinh doanh? Đi du lịch?
Hãy viết ra 5 mục tiêu hàng đầu mà bạn muốn đạt được trong 1, 5, 10 và 20 năm tới.
Các mục tiêu phải cụ thể, đo lường được, thực tế và có thời hạn. Ví dụ, bạn định tích lũy 3,5 tỷ đồng vào năm 2050 cho quỹ hưu trí của mình bằng cách đầu tư 2 triệu đồng mỗi tháng với lãi suất 10%/năm. Đây là một ví dụ về mục tiêu thông minh, vì nó cụ thể, có thể đo lường được, thực tế và có thời hạn.
Bước 3: Theo dõi chi tiêu
Việc theo dõi chi tiêu là một bước quan trọng, vì nó khiến bạn có trách nhiệm hơn. Việc này cũng giúp bạn nhận ra nhiều khoản chi tiêu không cần thiết do bốc đồng.
Bước 4: Trả tiền cho bản thân đầu tiên
“Hãy trả tiền cho bản thân trước” (pay yourself first) là cụm từ phổ biến trong tài chính cá nhân, diễn tả việc bạn tự động chuyển ngay một khoản nhất định từ số tiền lương tại thời điểm nhận được vào tài khoản tiết kiệm hoặc đầu tư, trước khi bạn chi tiêu.
Trên thực tế, rất nhiều người tiêu tiền tuỳ ý, nên lúc khẩn cấp, họ không có bất kỳ khoản tiết kiệm nào. Vì thế, “trả tiền trước cho bản thân trước” chính là đảm bảo cho bạn tương lai của bạn.
Bước 5. Chi tiêu ít hơn một cách có lý trí
Tiền tiết kiệm được mới là số tiền bạn thực sự sở hữu.
Chi tiêu ít hơn không có nghĩa là bạn phải thỏa hiệp với lối sống hiện có hoặc sống khốn khổ. Tự do tài chính hướng bạn đến chi tiêu thông minh, và giảm chi phí một cách sáng tạo như nấu ăn tại nhà hay ghi nhớ các khoản nợ có lãi.
Trì hoãn một vài ngày đối với những món đồ không thiết yếu có thể giúp bạn giảm tình trạng mua sắm bốc đồng.
Bước 6. Trả các khoản nợ
Trả bớt nợ giúp dòng tiền trong tương lai của bạn dồi dào hơn, nâng cao xếp hạng tín dụng.
Bạn có thể trả nợ theo hai cách. Trả những khoản nợ nhỏ rồi trả dần các khoản lớn hơn, hoặc trả những khoản nợ có lãi cao nhất trước tiên.
Bước 7. Luôn giữ sự nghiệp của bạn tiến lên
Tăng thu nhập của bạn – trong khi giữ mức chi tiêu trong tầm kiểm soát – là cách nhanh chóng để đến gần tự do tài chính. Nỗ lực thăng tiến sự nghiệp sẽ giúp nâng cao thu nhập.
Bước 8. Tạo thêm nguồn thu nhập
Các chuyên gia tài chính khuyến khích mọi người nên có nhiều nhất 5 nguồn thu nhập. Vì vậy, nếu bạn đang có một công việc hành chính thì xin chúc mừng – bạn đang có một nguồn thu nhập. Bây giờ, hãy tìm thêm 4 nguồn nữa.
Thu nhập bổ sung đến theo 2 cách.
Thứ nhất là thu nhập chủ động, tức là bạn đánh đổi thời gian lấy tiền. Với cách này, bạn bị giới hạn bởi 24 giờ trong ngày. Ngoài một công việc ổn định, bạn có thể làm thêm như viết content, lái xe công nghệ, thiết kế,…
Thứ hai là thu nhập thụ động, tức là bạn thực hiện công việc đó một lần và để đồng tiền tiếp tục làm việc. Ví dụ như bán nội dung kỹ thuật số cho các khoá học/cuốn sách điện tử, đầu tư vào cổ phiếu,…
Bước 9. Đầu tư
Bước triển vọng nhất để đạt được tự do tài chính là đầu tư. Đầu tư càng nhiều càng tốt và càng sớm càng tốt để tận dụng sức mạnh của lãi kép. Sau đó, hãy tăng các khoản đầu tư mỗi năm với tỷ lệ cao hơn mức tăng thu nhập của bạn.
Tự do tài chính là mong muốn của rất nhiều người nhưng không phải là mục tiêu dễ dàng đạt được.
Trên là 9 bước để đạt được tự do tài chính hy vọng nó đã giúp bạn thực sự hiểu về bản chất tự do tài chính, có kế hoạch cụ thể, chuẩn bị kỹ lưỡng, tuân thủ các nguyên tắc, đôi khi là cắt giảm các khoản chi tiêu lãng phí để sớm đạt được sự tự do tài chính và sống theo cách mình mong muốn.